アドバイザーのための暗号通貨:AIはアドバイザーにとって友か敵か?

暗号通貨のアドバイザー:AIは友か敵か?

新しい技術は人々を驚かせることがよくあります。それは現状を変え、人々の快適ゾーンを乱し、未検証の技術には予期せぬ結果が生じることが歴史的に示されてきました。人工知能が登場して以来、AIのスタートアップや新しい応用に対する資本の流入が増加しています。私の周りでは、私たちの友人や家族がChatGPTのようなツールを使って機会と可能性を感じ取ろうとしています。既に、この新しい技術の応用に関する法的な問題や懸念が見られます。

新しいものと同様に、AIはビジネスの一部を改善したり、ワークフローを乱したりすることがあり、クライアントとのやり取りがより困難になることもあります。今日、Weiss Multi-Strategy AdvisersのJordi Visser氏は、クライアントが最初にAI技術に出会う場所と方法について話します。研究によると、世界中で3億人以上の仕事がAI技術の影響を受けると推定されており、最も危険なのは白カラー労働者です。興味深いことに、繰り返し行われるインターネット検索では、AIが自動化し、影響を与える可能性のある役割がリストアップされていますが、「アドバイザー」や「ファイナンシャルプランナー」といった役割は新興技術によって時代遅れになる対象ではありません。

投資家の人口統計は変わり、投資家はロボアドバイザーやAIによる取引ポートフォリオなどの技術ツールにアクセスできるようになりますが、アドバイザーとそのネットワーク、クライアントとの信頼関係は維持されると予測されています。この変革に備えていますか?AIはあなたの友達になるのでしょうか、それとも敵になるのでしょうか?

– S.M.

「Crypto for Advisors」を読んでいる:CoinDeskの週刊ニュースレターで、金融アドバイザー向けのデジタル資産について解説します。毎週木曜日に届きます。

AI駆動の世界における信頼性の重要性

信頼は、金融アドバイザーならではの関係の基盤です。信頼を築くには長い時間がかかると言われていますが、破壊されるのは一瞬で、修復するには永遠にかかります。信頼が崩れると、私たちの相互作用や機能に混乱を引き起こすことになります。これは投資家にとっては多くの逆風が吹いている中での心配事です。信頼を築くための重要な要素は、真正さ、透明性、誠実さです。アドバイザーは、クライアントとの関係を強化し、新たな関係を築き、実務を拡大するためにこれらを提供する必要があります。

しかし、高度なAIの台頭は、アドバイザーの真正性を脅かす方法で進行しています。機械学習アルゴリズムが人間の会話、創造性、感情を模倣する能力が向上するにつれて、現実と人工的な人格との境界が曖昧になり、最終的なクライアントの体験が問われるようになりました。AIチャットボット、仮想的なインフルエンサー、ディープフェイクのビデオにより、人間生成と機械生成を区別することが困難になりました。

オンラインでの相互作用の際には、プロフィール写真、声、ブランドのなじみ、言語などの信号に頼り、相手が本物の人間であり善意で行動しているかを判断します。しかし、AIはこれらを巧妙に模倣することができ、クライアントにさまざまなリスクをもたらします。その結果、AI詐欺師のいる「ポストトゥルースの世界」に住んでいるという不安が生まれます。

ChatGPTの導入と生成AIの台頭により、信頼と真正性が崩壊し、これは資産運用業界にとっての目覚ましい警鐘となりました。これにより、アドバイザーと投資家は、信頼を保護し、再構築し、修復するための新たなイノベーションを模索することになります。また、AIの素晴らしい機能を肯定的に活用する正しい方法を見つける必要もあります。

以下のような事実を考えてみてください:認定ファイナンシャルプランナーボードによる最近の調査によると、投資家のうち約3人に1人が人工知能を自分のファイナンシャルアドバイザーとして利用すると回答しています。これは、資産運用業者にとって明らかな脅威であり、AIが推奨する金融アドバイスの品質や適切さについて重大な懸念が生まれます。

すべての希望が失われたわけではありません。同じ調査によると、金融アドバイザーにとって巨大な市場である若い投資家は、年配の投資家よりも金融アドバイスにAIを使用することに対してより懐疑的です。モーニングスターやセールスフォースなどが含まれる、ウェルスアドバイザーがAIを活用して事業を成長させ、効率化する方法を示した報告書は数多く存在します。

2008年、リーマン・ブラザーズの崩壊後、世界は銀行システムに対して信頼を失いましたが、その数週間後にSatoshi Nakamotoによってビットコインの白書が公開されました。この白書では、ビットコインプロトコルの基礎となる信頼性と、通貨や金融システムの正常な動作にとって信頼性が重要であることが強調されています。

AI時代における信頼の回復には、Satoshi Nakamotoやブロックチェーン技術が提案したアイデアに頼る必要があります。ブロックチェーンは、データやトランザクションの分散化された透明な記録を提供します。ブロックチェーンの検証により、作成者はコンテンツの真正性と所有権を証明することができ、投資家は自身の金融ポートフォリオが安全であると信じることができます。

Web3は、インターネットの次のフェーズとして称され、中央集権的なネットワークとは異なり、クリエイターと消費者の間に直接的で透明なつながりを確立します。これは、従来の独占的な勢力に対する戦いとは大きく異なるものです。この新しいパラダイムは、金融アドバイザーの領域を超えていますが(ハリウッドの脚本家や俳優のストライキを見れば明らかです)、金融サービスは適応する必要があります。変化が訪れ、アドバイザーの最大の武器である顧客の信頼を得る能力が圧力を受けるでしょう。

AIシステムが人間の行動やメディアを模倣する能力が向上するにつれて、信頼の鍵である誠実さが失われ、すべての成功した金融アドバイザーの実践の基盤が崩れています。チャットボット、ディープフェイク、AIによるテキストが実在の人物を完璧に模倣すると、誤情報と欺瞞の雰囲気が生まれます。これは幸せな顧客を得るための成功の秘訣とは言えません。AIに関する透明性がないと、人々はオンライン上で本物と人工的に作られたものの区別を失い、AI駆動の世界で信頼を維持するためには、アドバイザーは新しい保護策と警戒心を持つ必要があります。これまで成功に大きな役割を果たしてきた誠実さと信頼性が守られるように。

Jordi Visser、President and CIO、 Weiss Multi-Strategy Advisers

アドバイザーに聞く:ブロックチェーンが伝統的なファイナンスを変革している方法

現在、ブロックチェーンはトラッドFiにどのような影響を与えていますか?

私たちはブロックチェーンが伝統的な市場やファイナンスを変革する可能性があると考えていますが、現時点では実質的な影響は見られません。現在の伝統的なシステムに対する理解から、現状維持が続いています。ブロックチェーンを利用した効率の向上には十分な余地がありますが、時間がかかるでしょう。

ブロックチェーンは伝統的なファイナンスの効率をどのように向上させることができますか?

コスト削減がブロックチェーンの主な利点の一つとなると考えています。不要な手続きや参加者を排除することにより、ブロックチェーンを利用した取引はより効率的で安価になります。例えば、現在のビットコインの取引手数料は約1ドルです。送金手数料は通常25〜50ドル程度です。ACHなどの資産移動手段はより安価かもしれませんが、それらの取引の仲介業者はさらに高い手数料を請求する権利を持っています。ブロックチェーンの取引手数料は透明性があり、より安価であり、資産の迅速な移動も可能です。ネットワークは24時間365日稼働しており、取引は通常10分以内に完了します。少額のお金の移動はVenmoやCashApp、Paypalなどを利用すれば簡単かもしれませんが、ブロックチェーンを利用するよりも速くはありません。さらに、より大きな金額を送金する場合、24時間365日稼働するネットワークの利点が明白になります。

ブロックチェーンが伝統的なファイナンスに統合される時期はありますか?

もちろん、時間がかかるでしょう。私たちはデジタル通貨への関心がブロックチェーンの利点に注目を集めることになると考えていますが、中央集権的なプラットフォームを通じてであってもです。しかし、関心が高まるにつれて、人々はブロックチェーンの利点を見出し、トラッドFiの他の側面にも適用し始めるでしょう。米国国債のトークン化を通じて始まりを見ているだけです。市場規模が10億ドルを超えるトークン化された米国国債に簡単にスワップできます。

Bryan Courchesne、CEO、 DAIM

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ブラッドリー・キーオンによる編集。